Aunque por su nombre es sencillo tener una idea de lo que significa reunificar deudas, siempre es mejor ser completamente consciente de lo que implica. En este artículo te ayudamos a conocer la ley de segunda oportunidad, y así salir de tus deudas.
La reunificación de deudas, es una operación financiera en la que una persona decide juntarlas todas, en una única hipoteca. Es importante para aquellos que experimentan dificultades a la hora de pagar el dinero pendiente.
La devolución de las deudas, se puede realizar a través de los mediadores, o puedes realizarla por tu cuenta, solicitando un acuerdo prematrimonial. Estas organizaciones le permiten combinar todas sus deudas, incluso aquellas con varios bancos y varios tipos de interés.
También es concebible si todos tus préstamos fueran otorgados por la misma empresa. Esta empresa se encargaría de reunificar deudas, si tú lo solicitas. Esto te ahorrará los trámites, que podría ocasionar tener que cancelar alguno de tus préstamos individualmente.
¿Qué beneficios tiene reunificar deudas en una sola hipoteca?
El principal beneficio de reunificar deudas, es que ahorrará gran cantidad de dinero en pagos mensuales. Esto es posible no solo porque solo tendrás que pagar una cuota, sino también que la consolidación te permite ampliar el plazo de devolución.
Esto se traduce en una reducción de la cuota mensual. De no hacerlo, probablemente pagues más en intereses.
El nuevo préstamo reducirá significativamente su capacidad para pagar la deuda. Es posible que pueda ahorrar lo suficiente, para realizar las amortizaciones anticipadas del préstamo. Lo que resultará en un ahorro real.
No todos los beneficios incluyen el hecho de que reunificar deudas puede alargar el plazo de su préstamo. En la mayoría de los casos, esta operación tendrá algunos costos. Por eso, es crucial que te mantengas informado si estás planeando llevar a cabo esta acción.
Requisitos para reunificar deudas
La reunificación de deuda en torno a un préstamo preestablecido es menos difícil que hacerla en torno a una hipoteca. Esto se debe a que, en términos generales, el monto total de todas las deudas combinadas no suele ser muy alto. Esta reunificación de deuda se realiza principalmente para reducir el pago mensual, no porque el monto a pagar sea muy alto.
Por ello, es normal enfrentarse a los requisitos estándar a la hora de solicitar un préstamo:
- Ser mayor de edad (o al menos 21 o 25 años, según las circunstancias).Menor de 75 años en el momento de liquidar la hipoteca.
- Tener residencia habitual.
- Poseer buen estatus financiero (o, en este caso, aspirar a mejorarla a niveles ideales después de que se lleve a cabo la unión).
- Posibilidad de aportar garantías, como avalista, bajo petición.
- Asimismo, deberá aportar la documentación habitual.
- DNI válido (o NIE, para extranjeros).
- Copia de las nomenclaturas más recientes (o su equivalente para jubilados).
- Una copia de la declaración de alquiler más reciente.
¿Cuánto tendré que pagar si reunifico mi deuda?
Dado que deberá determinar si llevar a cabo esta operación le beneficiará económicamente, es importante conocer los costos de reunificar deudas. Aunque no todas las organizaciones cobran por ellos, los gastos más frecuentes son:
- Comisiones por amortización anticipada de tus deudas.
- Comisiones por apertura del nuevo contrato.
- Comisiones de estudio resultantes de la evaluación de tu perfil, para otorgarte el precontrato
Si lo hace a través de una empresa intermediaria, también será responsable de pagar la tarifa por sus servicios.
¿Cómo solicito un préstamo para volver a reunificar la deuda?
Hay dos formas de reunificar deudas. En primer lugar, puede contratar a una empresa mediadora. Esta será la encargada de manejar todas las negociaciones con la institución financiera en su nombre. Así que ten en cuenta que se te cobrará una comisión por ello.
En segundo lugar, puede solicitar un préstamo de pre-necesidad, para pagar todas las deudas pendientes en su nombre. En otras palabras, deberá investigar un poco para determinar cuál banco le ofrecerá las mejores condiciones para reunificar su deuda. Para ayudarlo a comprender mejor el proceso, se lo hemos descrito.
Verifica tus deudas
El primer paso, es estar al tanto de tus deudas pendientes, su monto y cuánto te cobran por ellas cada mes.
Negociar las mejores condiciones de reunificación con varias organizaciones
Si todos sus préstamos se han hecho a la misma empresa, lo tiene fácil.
Esta es la que tiene más probabilidades de ofrecer combinar todas sus deudas en una sola. Aún así, es más práctico preguntar quién le ofrece el mejor préstamo de consolidación de deuda.
Verifica su declaración de reunificación de deuda
Una vez que se decide por un acuerdo de préstamo, todo lo que tiene que hacer es firmarlo. Si bien esta nueva cuota mensual inicialmente reduce tu capacidad de pago. Se negocia como parte de la liquidación de las demás deudas, la entidad a la que has solicitado el pago hará una excepción.
Recuerde que el pago mensual del nuevo préstamo, debe ser menor que el total de los pagos de los prepagos anteriores. El valor de este nuevo préstamo, debe ser igual a la suma de todas las tarifas que adeudaba en los prepagos anteriores.
Recuerde sus otras reservas
Si la organización que le otorgó el préstamo para reunificar deudas no lo maneja en su nombre, usted será responsable de pagar cada deuda que tenía pendiente con sus respectivos prestamistas, de una en una.
Es importante estar atentos a la hora de pedir reunificar deudas. Debes conocer la empresa con la que se va a realizar los trámites, además de cumplir con los pagos correspondientes.
¿Cómo puedo saber si la reunificación de deudas es la mejor opción?
Aunque ante una necesidad es abrumadora, parece ser la única salida, se requiere una cuidadosa consideración. Es posible que para algunas personas, esta sea la mejor opción. Para otros, sin embargo, puede implicar una deuda mayor que no pueden pagar.
La clave es entender qué ventajas tiene para el deudor. El objetivo es llegar a una tarifa integral, que tenga en cuenta a todos y ajustarse a los ingresos líquidos mensuales. Los plazos se extienden, pero eso no significa que tengas que pagar toda tu vida o más. Por lo tanto, hay una serie de consideraciones a sopesar antes de decidir someterse a una nueva preventa de cancelación.